銀行“試玩”元宇宙 客群經(jīng)營有待深化
來源：
中國證券報
日期：2023-05-30
責編：
殷緒江
日前，中科金財發(fā)布公告稱，中標上海銀行元宇宙銀行項目。據(jù)了解，該項目將選取理財廳、元宇宙營業(yè)廳、汽車金融服務(wù)等應(yīng)用場景，打造元宇宙銀行。
今年以來，多家銀行持續(xù)深耕元宇宙領(lǐng)域，在虛擬數(shù)字人、虛擬營業(yè)場景等方面均有所突破。業(yè)內(nèi)人士認為，打造元宇宙業(yè)務(wù)對銀行打破金融服務(wù)同質(zhì)化、贏得新一代年輕客群具有重要意義。但與此同時，也應(yīng)注意元宇宙的不確定性和復(fù)雜性可能對現(xiàn)有銀行風險管理體系帶來的沖擊。
吸引年輕客群
據(jù)了解，上海銀行元宇宙銀行項目將通過人工智能、虛擬現(xiàn)實等技術(shù)打造線上元宇宙版手機銀行，并選取理財廳、元宇宙營業(yè)廳、汽車金融服務(wù)等應(yīng)用場景，打造高度沉浸、良好用戶及交互體驗、有社交屬性的元宇宙銀行。該項目旨在以元宇宙的概念來契合現(xiàn)在年輕人情緒價值和美的體驗，在手機銀行上建設(shè)上海銀行元宇宙銀行應(yīng)用。
贏得新一代年輕客戶的青睞，對金融產(chǎn)品具有重要意義。今年以來，多家銀行持續(xù)深耕元宇宙領(lǐng)域，在虛擬數(shù)字人、虛擬營業(yè)場景等方面均有所突破。例如，平安銀行深入洞察年輕客群的個性化需求，打造與運營的“小財娘”虛擬數(shù)字人IP，將金融元素與年輕人喜愛電競、科技等元素有機結(jié)合，產(chǎn)出了一系列獨特互動的IP衍生品。
“憑借著行業(yè)內(nèi)稀缺的動畫自動化管理流程、插件的自主研發(fā)能力，我們打造出滿足AI規(guī)格使用的小財娘虛擬人形象，讓虛擬人的應(yīng)用場景得到充分發(fā)揮和拓展，也讓我們可以拓展虛擬直播、游戲、AI智能服務(wù)等行內(nèi)外業(yè)務(wù)場景，進一步探索和完善元宇宙布局。”平安銀行有關(guān)負責人介紹說。
百信銀行金融科技部相關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示：“數(shù)字員工可實現(xiàn)7×24小時無休工作，維護運營成本相對較低，此外，還具有處理任務(wù)準確率高、處理流程可溯源等優(yōu)點，在商業(yè)銀行降本增效方面有較大優(yōu)勢，其特殊形象也有助于銀行豐富對客服務(wù)內(nèi)容以及提升交互體驗。”
多元服務(wù)場景
同時，元宇宙也為銀行打破金融服務(wù)同質(zhì)化提供了新路徑。在服務(wù)和營銷場景建設(shè)方面，南京銀行推出“你好世界”虛擬服務(wù)場景，客戶可以在3D沉浸式空間中自由行走、參與游戲、領(lǐng)取獎品，還可以從客服人員處了解銀行金融業(yè)務(wù)；據(jù)了解，該空間未來還會開放營業(yè)廳模塊，用戶可從游戲直接跳轉(zhuǎn)銀行交易。
工商銀行金融科技研究院基于主流3D渲染技術(shù)自主研發(fā)元宇宙技術(shù)引擎，推出“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”。首期已在河北省雄安分行落地試點，包含基于VR智能眼鏡的各項功能，打破時間與空間的限制，使客戶仿佛置身于虛幻場景中，產(chǎn)生沉浸式新奇體驗。
以貴金屬銷售為例，中國銀行運用了3D虛擬展示、感知交互、AR等技術(shù)，將實時形成的虛擬貴金屬，通過移動終端與現(xiàn)實場景相結(jié)合，360度呈現(xiàn)于客戶眼前。同時，支持多維度查看產(chǎn)品細節(jié)、虛擬試戴試擺放、在線支付購買、分享朋友圈等全流程操作。
在業(yè)務(wù)場景探索中，有業(yè)內(nèi)人士認為，目前商業(yè)銀行對元宇宙的應(yīng)用都是基于單一場景的簡單業(yè)務(wù)，僅起到補充的作用，至于元宇宙銀行生態(tài)系統(tǒng)的目標模式都處于模糊形態(tài)，業(yè)務(wù)模式和盈利模式還有待進一步開發(fā)。
風控問題待解
中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然銀行對元宇宙領(lǐng)域探索不斷深入，但在元宇宙產(chǎn)品觸達客戶方面還有所欠缺，甚至有儲戶表示沒有了解過銀行虛擬數(shù)字人等項目。
“只參與過銀行數(shù)字藏品的活動，對虛擬數(shù)字人客服的使用比較少，感覺在復(fù)雜業(yè)務(wù)的解答和處理上，還是人工客服更高效。”北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)公司職員小趙告訴中國證券報記者。還有銀行儲戶表示，只在極少的特定業(yè)務(wù)場景中體驗過虛擬服務(wù)。
“當前銀行業(yè)應(yīng)持續(xù)下沉元宇宙產(chǎn)品應(yīng)用，從理念、組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、合作六大層面深化數(shù)字化能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，結(jié)合客戶需求推出針對性產(chǎn)品和服務(wù)。如應(yīng)用虛擬現(xiàn)實、增強現(xiàn)實等技術(shù)，提高銀行遠程服務(wù)的客戶體驗。”招聯(lián)首席研究員董希淼認為。
此外，某國有銀行軟件中心相關(guān)業(yè)務(wù)負責人還提到對風控問題的擔憂：“元宇宙的不確定性和復(fù)雜性對現(xiàn)有的風險管理體系造成沖擊，產(chǎn)生不可預(yù)知的風險；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與元宇宙的結(jié)合，對于信息安全、反洗錢、經(jīng)濟詐騙等合規(guī)問題帶來巨大的挑戰(zhàn)；元宇宙基于多維虛擬空間、實時交互、沉浸式體驗依賴于巨量的數(shù)據(jù)作為支撐，這對商業(yè)銀行帶來極大的數(shù)據(jù)安全包括網(wǎng)絡(luò)安全、身份識別以及數(shù)據(jù)安全等方面的隱患。”
他認為：“對于元宇宙銀行的研究和應(yīng)用，商業(yè)銀行應(yīng)該制定與之適應(yīng)的風控體系，探索和制定元宇宙銀行行業(yè)規(guī)范，從法律、制度、管理體系等方面入手，落實數(shù)據(jù)安全、隱私安全、保護消費者權(quán)益等措施。”
