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交流中交易：金融業(yè)的專(zhuān)業(yè)社交

來(lái)源： 凡泰極客   日期：2019-05-13  責(zé)編： 殷緒江  
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    金融世界瞬息萬(wàn)變，無(wú)論個(gè)人投資者、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師還是機(jī)構(gòu)交易員，時(shí)時(shí)刻刻都在“聽(tīng)消息”- 眼觀六路耳聽(tīng)八方；也有不少業(yè)余的或?qū)I(yè)的人士，無(wú)論出于個(gè)人表達(dá)欲或者職業(yè)需要，經(jīng)常就時(shí)事經(jīng)濟(jì)新聞對(duì)投資理財(cái)發(fā)表各種觀點(diǎn)。而金融業(yè)內(nèi)的從業(yè)者，崗位無(wú)論與投資交易直接或間接相關(guān)，都會(huì)被牽涉在內(nèi)，例如合規(guī)、風(fēng)控、資金、清算等中后臺(tái)人員，都是專(zhuān)業(yè)協(xié)同鏈路上不可或缺的環(huán)節(jié)。
金融領(lǐng)域天然具備強(qiáng)社會(huì)化屬性
    正因?yàn)榕c信息高度相關(guān)，投資交易也是一種社會(huì)化行為。所以隨著Facebook、Twitter這類(lèi)社交平臺(tái)出現(xiàn)、開(kāi)啟Web 2.0大幕，在2008年前后已經(jīng)出現(xiàn)不少借鑒它們的垂直金融社交網(wǎng)絡(luò)。
    一晃10年，社交越來(lái)越火，微信日活人數(shù)已過(guò)10億，回顧過(guò)往，思考當(dāng)下：
    金融這個(gè)垂直領(lǐng)域的“社交”正在發(fā)生什么變化？
    究竟金融業(yè)的社交關(guān)系是什么？
    在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)紅利結(jié)束和Web2.0落幕之際，未來(lái)的金融社交又是什么形態(tài)？
    在國(guó)內(nèi)環(huán)境下，金融社交技術(shù)可能如何發(fā)展，對(duì)銀行證券行業(yè)有什么作用？
普羅大眾能接觸到的金融社交網(wǎng)絡(luò)
    金融社交，需要先從證券領(lǐng)域面向普通個(gè)人投資者的社交化平臺(tái)說(shuō)起，這類(lèi)平臺(tái)的用戶通常是業(yè)余、半專(zhuān)業(yè)的投資交易者的交流社區(qū)，但是也有一些社區(qū)有專(zhuān)業(yè)甚至明星的投資經(jīng)理（投資界的KOL）進(jìn)駐。這類(lèi)平臺(tái)總體來(lái)說(shuō)受到了Facebook、Twitter的啟迪比較深，其展現(xiàn)方式上往往不是Facebook的timeline/social feed（時(shí)序的事件流）方式就是Twitter的短消息方式進(jìn)行對(duì)市場(chǎng)事件、新聞、交易的討論交流，其他用戶只能跟隨著這些專(zhuān)家、KOL的觀點(diǎn)與投資策略改變而改變。
    第一類(lèi)是以信息交流促進(jìn)投研分析為導(dǎo)向的所謂information social network。其中Stockwits成立于2008年，可以算得上是這類(lèi)型社交網(wǎng)絡(luò)中最老的一個(gè)。比較有趣的地方是，Stockwits是Hashtag（“話題標(biāo)簽”）的原發(fā)明者，發(fā)布信息者只需要在行文里用美元符號(hào)前綴股票代號(hào)（例如$AAPL – 蘋(píng)果），就可以對(duì)該內(nèi)容標(biāo)簽從而被索引和歸類(lèi)到該股票相關(guān)的資訊中。2012年Twitter才把此設(shè)計(jì)“抄襲”過(guò)去。還有一家Scutify，名字就說(shuō)明了它的特色– 來(lái)源于一個(gè)英文詞Scuttlebutt（“傳言”），Web界面看上去是一個(gè)金融版Slack，它是一個(gè)專(zhuān)門(mén)供投資者、交易員“八卦”的社交網(wǎng)絡(luò)，可以交流討論的資產(chǎn)類(lèi)型比較多– 股票、外匯、期貨等等涵蓋在內(nèi)，并且針對(duì)某一種股票還生成基于社區(qū)成員反饋的“市場(chǎng)心理指數(shù)”。
    第二類(lèi)是支持、促進(jìn)交易的社交網(wǎng)絡(luò)，稱(chēng)之為Social Trading。是利用社交網(wǎng)絡(luò)交易模式激活股票、加密貨幣、其他資產(chǎn)類(lèi)別的社會(huì)化交易行為，讓任何在平臺(tái)上有機(jī)會(huì)成為投資交易的引領(lǐng)者或追隨者，并往往通過(guò)游戲化方式簡(jiǎn)化交易流程。這類(lèi)平臺(tái)層出不窮，也包括復(fù)星在2017年7月投資布局于歐洲的金融科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)The NAGA Group AG、eToro、Zulu Trade等等。
    在國(guó)內(nèi)，有一些可以歸屬于第一類(lèi)（information social network）的平臺(tái)，因?yàn)闆](méi)有相關(guān)金融牌照，他們往往是對(duì)接持牌金融機(jī)構(gòu)扮演“導(dǎo)流”的角色。部分券商們也許可以嘗試打造自己的社交化交易平臺(tái)，可是因?yàn)槿狈夹g(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)基因，鮮見(jiàn)成功者；并且創(chuàng)新往往意味著對(duì)合規(guī)監(jiān)管的分寸拿捏，這方面的風(fēng)險(xiǎn)也不是持牌金融機(jī)構(gòu)所敢于輕越雷池。
專(zhuān)業(yè)金融社交網(wǎng)絡(luò)– 彭博及其挑戰(zhàn)者
    通訊工具連接機(jī)構(gòu)與個(gè)人，形成行業(yè)內(nèi)外互聯(lián)互通的專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步促進(jìn)某個(gè)群體間的信息流轉(zhuǎn)，是非常自然的事情。在金融行業(yè)也是如此。所以，早在1969年，第一個(gè)這樣的網(wǎng)絡(luò)——Instinet就出現(xiàn)了。它把資產(chǎn)管理公司、對(duì)沖基金、保險(xiǎn)公司、共同基金以及養(yǎng)老金等機(jī)構(gòu)的交易員連接在一起，讓他們?cè)趫?chǎng)外（交易所外）進(jìn)行交易。這類(lèi)網(wǎng)絡(luò)有一個(gè)通行的名字，稱(chēng)之為ECN（Electronic Communication Network），維基百科定義ECN為一種“computerized forum or network”（“計(jì)算機(jī)化的論壇或網(wǎng)絡(luò)”）。除了通過(guò)結(jié)構(gòu)化的協(xié)議進(jìn)行電子交易，部分ECN提供網(wǎng)絡(luò)成員之間的談判議價(jià)、跟單（pegging）。ECN可算是一種封閉的金融網(wǎng)絡(luò)。
    現(xiàn)在Instinet已經(jīng)成為歷史，因?yàn)檎Q生在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，缺乏強(qiáng)社交屬性的工具與技術(shù)，ECN嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并不能稱(chēng)之為社交網(wǎng)絡(luò)，雖然它事實(shí)上連接了各種金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外的各種人員、崗位、角色—— “forum”這個(gè)字非常有意思。
    直到彭博的出現(xiàn)，可以算是一種融合了社交能力、交易能力、投研能力的ECN。Instant Bloomberg作為一個(gè)即時(shí)通訊工具，出現(xiàn)在了彭博終端里，成為一個(gè)黏著度非常高的“殺手應(yīng)用”，讓彭博的網(wǎng)絡(luò)具備了社交屬性。事實(shí)上社交屬性對(duì)一個(gè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的成員流失起到防御性作用，因?yàn)榭蛻魺o(wú)法輕易帶走自己累積的社交關(guān)系，從而也不能輕率決定改換門(mén)庭到其他競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)絡(luò)中。
    近乎壟斷的彭博引發(fā)客戶對(duì)其定價(jià)的不滿，也導(dǎo)致挑戰(zhàn)者、競(jìng)爭(zhēng)者的出現(xiàn)。但I(xiàn)nstant Bloomberg顯然是一個(gè)拒敵于門(mén)外的殺傷性武器，哪怕彭博的IM軟件用戶體驗(yàn)實(shí)在不怎樣，用戶因?yàn)樯缃魂P(guān)系已經(jīng)沉淀在其中，無(wú)法輕易離開(kāi)。
    交易和基于即時(shí)通訊的聊天一樣，有一個(gè)相似點(diǎn)，都需要便利高效匹配到對(duì)話方/對(duì)手方，否則毫無(wú)價(jià)值，這是一個(gè)典型的多邊平臺(tái)游戲，就像Uber那樣，沒(méi)有司機(jī)就不會(huì)來(lái)乘客，沒(méi)有乘客也不會(huì)有司機(jī)加盟，在交易中如何找到對(duì)手方，是建立一個(gè)新金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)需要解決的蛋雞相生困局。
    彭博的挑戰(zhàn)者、脫胎于高盛內(nèi)部孵化的即時(shí)通訊技術(shù)公司Symphony，從合規(guī)通訊與協(xié)同入手構(gòu)建專(zhuān)業(yè)社交網(wǎng)絡(luò)，試圖利用其背后十多家頂級(jí)華爾街企業(yè)的資源，重構(gòu)金融專(zhuān)業(yè)社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
    Symphony的前身是Live Current，一個(gè)高盛內(nèi)部的即時(shí)通訊技術(shù)。2014年高盛聯(lián)合美國(guó)銀行、貝萊德、花旗銀行、德意志銀行、瑞信、匯豐銀行、摩根斯坦利、摩根大通、富國(guó)銀行、野村控股等等14家頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)投資6600萬(wàn)美元成立Symphony并收購(gòu)合并了做端到端消息加密技術(shù)的科技公司Perzo。2015年Symphony平臺(tái)發(fā)布并獲得來(lái)自谷歌的新一輪1億美元投資并獲得法國(guó)興業(yè)銀行、瑞士銀行（UBS）等跟投。2017年繼續(xù)獲得法國(guó)巴黎銀行等追加6300萬(wàn)美元投資，總估值超過(guò)10億美元。
    這么多全球重磅級(jí)的金融機(jī)構(gòu)共同努力嘗試通過(guò)Symphony來(lái)挑戰(zhàn)彭博，一方面可見(jiàn)金融專(zhuān)業(yè)社交網(wǎng)絡(luò)的重要性，另一方面也可以看到，擁有行業(yè)社交關(guān)系、社交圖譜的公司有多厲害、多壟斷，讓這么多金融巨頭都不得不聯(lián)手嘗試顛覆以改變自己的被動(dòng)狀態(tài)。
國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)被公共社交平臺(tái)“綁架”？
    和國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏社交基因和社交協(xié)同技術(shù)，沒(méi)有辦法建立自己的社交化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以實(shí)現(xiàn)自己的員工與客戶的在線交流協(xié)同。但是另一方面，“在線”、數(shù)字化連接是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自己的員工不得不通過(guò)公共社交平臺(tái)進(jìn)行展業(yè)、對(duì)接客戶（包括機(jī)構(gòu)客戶），但這過(guò)程中面臨很多“尷尬”：
員工與客戶通過(guò)公共社交平臺(tái)連接，是一種個(gè)人行為，其所在金融機(jī)構(gòu)非常難監(jiān)管——尤其是員工多、對(duì)接的公共渠道多的時(shí)候，對(duì)服務(wù)過(guò)程的違規(guī)行為（例如員工對(duì)客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的收益承諾之類(lèi)）進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管根本無(wú)法做到。
    員工日常依賴使用的各種內(nèi)部系統(tǒng)、工具與數(shù)據(jù)不可能與公共社交平臺(tái)對(duì)接，導(dǎo)致員工無(wú)法在與客戶交流的過(guò)程中無(wú)縫的利用所在企業(yè)的科技工具來(lái)提供專(zhuān)業(yè)高效的服務(wù)。
    禁止員工利用公共社交平臺(tái)與工具連接客戶是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)榭蛻艟驮谀抢??？墒菬o(wú)法監(jiān)管的違規(guī)行為也給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，更不要提上文所述的在公共平臺(tái)上基于專(zhuān)業(yè)資格建立的信任關(guān)系無(wú)法建立、金融機(jī)構(gòu)提供給客戶的數(shù)字化服務(wù)也無(wú)法直接從公共社交平臺(tái)聯(lián)通。
    銀行客戶經(jīng)理無(wú)法通過(guò)微信向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品、讓客戶不離開(kāi)微信就點(diǎn)擊該產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，券商投資顧問(wèn)無(wú)法通過(guò)微信向客戶推薦股票、讓客戶直接點(diǎn)擊即打開(kāi)交易界面下單。
    受監(jiān)管行業(yè)如金融業(yè)，有受監(jiān)管行業(yè)的社交特殊性——正是因?yàn)楹弦?guī)監(jiān)管保證從業(yè)者資格和準(zhǔn)入、保障數(shù)據(jù)隱私、監(jiān)督服務(wù)規(guī)范性，才讓業(yè)務(wù)相關(guān)的社交能得以放心進(jìn)行；而非監(jiān)管行業(yè)的社交則有它的匿名訴求，被強(qiáng)行監(jiān)管則這種普羅大眾的社交就無(wú)法進(jìn)行了（微信如果宣布接受金融級(jí)別的監(jiān)管，保證是另一個(gè)新型社交工具出現(xiàn)以替代它的機(jī)會(huì)）。所以這兩者是相悖的、各有不同目的，彼此并不完全跨界。
大眾社交平臺(tái)能為信息披露埋單嗎？
    在國(guó)內(nèi)公共社交平臺(tái)上，雖然每一個(gè)用戶身份幾乎已經(jīng)與實(shí)名制無(wú)異—— 當(dāng)綁定了電話號(hào)碼、綁定了銀行卡支付之后，每個(gè)人對(duì)于該平臺(tái)而言已經(jīng)沒(méi)有“匿名”可言，但是我們都知道，在公共社交平臺(tái)上的詐騙、傳播不準(zhǔn)確甚至虛假信息等等對(duì)于金融業(yè)而言最為禁止的行為，依然存在。
    被一個(gè)素未謀面的債券交易對(duì)手、券商投資顧問(wèn)或者銀行客戶經(jīng)理在某些即時(shí)通訊工具上添加為好友，有點(diǎn)安全意識(shí)的人都不敢向其披露、交流財(cái)務(wù)信息，因?yàn)椴](méi)有任何正規(guī)的機(jī)制來(lái)證明該人的真實(shí)性（頭像、名字都可能是假冒的）、職業(yè)資格（從業(yè)認(rèn)證、真實(shí)隸屬的金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人職業(yè)能力與信譽(yù)），即便對(duì)方是確有其人，我們依然無(wú)法判斷其設(shè)備或賬戶被盜用。
    如果為了解決這個(gè)問(wèn)題，而讓平臺(tái)的所有參與者均對(duì)彼此實(shí)名、直接綁定所在單位的崗位信息、披露工作資歷資格等等，則像微信、QQ這樣的社交平臺(tái)就沒(méi)法玩了，而且這些隱私由誰(shuí)去保護(hù)？公共社交平臺(tái)能否承擔(dān)這個(gè)職責(zé)？
    而金融社交平臺(tái)與此剛好相反，它是為了金融服務(wù)這一單一目的存在的，參與多方需要建立信任關(guān)系，而平臺(tái)則需要100%承諾、保障在建立這些信任關(guān)系過(guò)程中各方的隱私一定得到保護(hù)。只有在這樣的平臺(tái)上，參與方才敢于向彼此適當(dāng)披露真實(shí)信息，建立起信任，從而投資者才敢于跟投一些“投資高手”的策略、交易員才能相信對(duì)手方、客戶才敢于向理財(cái)師披露個(gè)人資產(chǎn)狀況、投資顧問(wèn)才能做好適當(dāng)性管理向客戶獲取真實(shí)可靠的信息……
國(guó)內(nèi)社交網(wǎng)絡(luò)是否可以照搬國(guó)外？
    彭博這樣的網(wǎng)絡(luò)可能并不完全符合中國(guó)國(guó)情，首先國(guó)內(nèi)零售金融比較大的比重和美國(guó)以機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的金融市場(chǎng)差別大，在財(cái)富管理到資產(chǎn)管理的全價(jià)值鏈上，金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)端必須被接入。其次是彭博終端在每家金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的受眾太少，導(dǎo)致應(yīng)用場(chǎng)景比較有限，沒(méi)有應(yīng)用場(chǎng)景就沒(méi)有交流基礎(chǔ)，也就難以形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)；在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程與行政流程往往不分家，所以在金融網(wǎng)絡(luò)里業(yè)務(wù)應(yīng)用與行政辦公協(xié)同需要融合，避免兩條信息流形成的孤島，金融終端應(yīng)該通過(guò)“生態(tài)”開(kāi)放支持任何自定制的內(nèi)外應(yīng)用，外部社交與內(nèi)部協(xié)同是一體化的，覆蓋合規(guī)風(fēng)控投研交易所有崗位。
    同時(shí)，在國(guó)內(nèi)金融業(yè)，如果一個(gè)金融社交網(wǎng)絡(luò)涉及到交易，也許除了交易所等一些國(guó)家級(jí)別的機(jī)構(gòu)可以承擔(dān)類(lèi)似彭博這種中心化的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者角色，任何科技公司都不在這個(gè)位置上——2015年彭博的系統(tǒng)故障，持續(xù)兩個(gè)半小時(shí)，導(dǎo)致歐洲亞洲部分市場(chǎng)停擺，相信是在國(guó)內(nèi)金融環(huán)境下絕對(duì)所無(wú)法容忍的。
    此外，當(dāng)各行各業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不因?yàn)樽约核O(jiān)管行業(yè)的從業(yè)者越來(lái)越多的依賴互聯(lián)網(wǎng)公共社交平臺(tái)而對(duì)該平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，則該平臺(tái)最終也不堪重負(fù)，甚至其穩(wěn)定性能導(dǎo)致某個(gè)行業(yè)的“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。擁有全市場(chǎng)、全行業(yè)社交圖譜與關(guān)系鏈的中心化的第三方平臺(tái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了行政監(jiān)督上的“嚴(yán)防死守”，有更安全徹底的科技手段避免類(lèi)似Facebook-Cambridge Analytica的丑聞發(fā)生在金融行業(yè)嗎？社交平臺(tái)上的關(guān)系鏈、社交圖譜（social graph）提供了極其強(qiáng)大的用戶隱私信息，2018年發(fā)生的Cambridge Analytica（劍橋分析）公司未經(jīng)用戶同意從美國(guó)社交媒體平臺(tái)Facebook（臉書(shū)）“收割”8700萬(wàn)用戶數(shù)據(jù)用于政治活動(dòng)目的的事件，被視之為2018年最大的政治丑聞。
    如果類(lèi)似的事件發(fā)生于金融業(yè)，可能造成的經(jīng)濟(jì)災(zāi)害會(huì)是怎樣的呢？依賴十多家全球頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)股東的支持，以及對(duì)SEC（美國(guó)證券與交易監(jiān)管機(jī)構(gòu)）合規(guī)監(jiān)管要求的配合，Symphony對(duì)彭博的挑戰(zhàn)，也許可以視為是對(duì)行業(yè)社交圖譜的爭(zhēng)奪。
金融業(yè)社交網(wǎng)絡(luò)的未來(lái)是去中心化
    金融業(yè)需要建立既連接又隔離的去中心化金融網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)闊o(wú)論是從未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)趨勢(shì)，還是從數(shù)據(jù)隱私保密的角度看，去中心化才是行業(yè)級(jí)金融社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)的未來(lái)——各家金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建自己的社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)（實(shí)際上也是實(shí)現(xiàn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型），維護(hù)自己與客戶的社交圖譜與數(shù)字化關(guān)系鏈，網(wǎng)際通過(guò)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，避免信息孤島，各家機(jī)構(gòu)對(duì)自己的數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)、對(duì)監(jiān)管負(fù)責(zé)，逐步形成行業(yè)級(jí)的專(zhuān)業(yè)協(xié)同能力。
    交流協(xié)同方式的改變，會(huì)導(dǎo)致組織結(jié)構(gòu)的革新。傳統(tǒng)的總部、分公司/分支機(jī)構(gòu)、一線營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人員工的金字塔式管理以及與之相適應(yīng)的樹(shù)形組織架構(gòu)，和傳統(tǒng)的信息流動(dòng)傳播方式互為因果。即時(shí)通訊技術(shù)與社交圖譜（social graph）的結(jié)合，帶來(lái)了扁平化管理、網(wǎng)狀的組織結(jié)構(gòu)以及與虛擬部門(mén)組織。

    例如在地面營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作用日益弱化的時(shí)代，基于合規(guī)通訊協(xié)同的金融社交，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“在線即在場(chǎng)”- 客戶和員工在哪里并不重要、物理網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)使用越來(lái)越低頻，但跨地域員工崗位在線協(xié)同、拉新展業(yè)、向客戶提供理財(cái)咨詢及各種服務(wù)，則更加關(guān)鍵，虛擬化的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基于在線協(xié)同得以建立。
AI能替代金融服務(wù)中人與人的交流與協(xié)同嗎？
    現(xiàn)階段的金融服務(wù)，還是一個(gè)建立在人與人的專(zhuān)業(yè)信任關(guān)系上的社交，這種信任關(guān)系是專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、熟人社交、情感關(guān)聯(lián)甚至地域文化習(xí)慣的交融，這是AI、Robo-Advisor目前無(wú)法替代的。目前的實(shí)際效果看，通過(guò)所謂“智能客服”、“智能投顧”讓客戶與機(jī)器人打交道進(jìn)行“自服務(wù)”，往往有“員工真人不夠、機(jī)器人來(lái)搭救”的“搪塞”客戶之嫌，起到的作用只是進(jìn)一步割裂在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)非常弱的客戶關(guān)系，降低客戶忠誠(chéng)度。
 
    現(xiàn)在市場(chǎng)上很多金融機(jī)構(gòu)熱衷搞的“智能客服”，并不是以客戶為中心的，這類(lèi)項(xiàng)目通常都是“人有我有”、或者淪為形象工程。但實(shí)際上可以反思一下，有多少客戶真的沖著這些“智能”服務(wù)而來(lái)？有多少客戶因?yàn)樗鼈兌o予服務(wù)好評(píng)、提升忠誠(chéng)度？
    這方面Morgan Stanley有清晰認(rèn)識(shí)，他們認(rèn)為投資顧問(wèn)與客戶的關(guān)系不能被機(jī)器人和算法替代，其財(cái)富管理部門(mén)CTO稱(chēng)，機(jī)器人和科技工具可以被視為是等同于給了每位投資顧問(wèn)配備一支聰明高效的分析師團(tuán)隊(duì)，由這個(gè)團(tuán)隊(duì)智能的輔助投資顧問(wèn)去和客戶互動(dòng)，“我們不會(huì)把投資建議通過(guò)一個(gè)Morgan Stanley e-mail Bot發(fā)給客戶”。

    簡(jiǎn)單的說(shuō)，還是回歸到對(duì)金融企業(yè)員工的“科技賦能”，而不是用所謂AI去替代員工，通過(guò)數(shù)字化的連接工具幫助員工與客戶“重建”線上關(guān)系。2017年Morgan Stanley財(cái)富管理部與上市科技公司Twilio建立了戰(zhàn)略合作，由后者幫助強(qiáng)化投資顧問(wèn)與客戶的數(shù)字化通訊連接，新聞發(fā)布稿強(qiáng)調(diào)“對(duì)齊投資顧問(wèn)與客戶的合規(guī)交流通訊與今天人們所習(xí)慣的日常方式”—— 顯然金融強(qiáng)合規(guī)監(jiān)管下投顧與客戶的交流通訊體驗(yàn)一向是不好的，現(xiàn)在迫切需要改善，采用與時(shí)俱進(jìn)的科技手段進(jìn)行改良，優(yōu)化體驗(yàn)。Morgan Stanley稱(chēng)之為一個(gè)“全面的數(shù)字化策略以幫助投資顧問(wèn)深化與拓寬與客戶的關(guān)系”。
寫(xiě)在最后
    金融服務(wù)的價(jià)值在于向客戶提供可信賴有價(jià)值的信息流，信息的內(nèi)容可以是AI輔助、自動(dòng)產(chǎn)生的，但是這些信息的分享、傳播，由專(zhuān)業(yè)人士判斷、加工，再針對(duì)每一位客戶通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)親自發(fā)送，并且隨后非常有可能緊接著一系列的社交跟進(jìn)（線上聊天、電話、視頻、咖啡館約見(jiàn)……）在這種新的場(chǎng)景下，就需要一家金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部數(shù)字化關(guān)系管理工具提供者，來(lái)幫助其統(tǒng)一管控自己的關(guān)系鏈、社交圖譜并進(jìn)行最后一公里的連接，賦能金融企業(yè)人員數(shù)字化連接客戶與合作伙伴。凡泰極客（finogeeks）希望為金融機(jī)構(gòu)提供內(nèi)外部數(shù)字化關(guān)系圖譜的管理中心，助力行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。



 

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